Taloyhtiölainan hakeminen on muuttunut viimeisten vuosikymmenten aikana radikaalisti, aivan kuten muidenkin yrityslainojen. Tänä päivänä voit hakea taloyhtiölainaa todella helposti suoraan netin kautta. Hakemuksen täyttäminen vaatii muutaman minuutin ajastasi, minkä jälkeen voitkin ottaa mukavan asennon ja jäädä odottelemaan lainatarjouksen saapumista.

Me kilpailutamme pankit ja rahoitusyhtiöt sinun puolestasi, jotta taloyhtiösi saa käyttöönsä lainaratkaisun, joka sopii juuri teidän tarpeisiinne. Osalle paras ratkaisu voi olla yrityslimiitti, toisille taas pitkäaikainen yrityslaina toimii paremmin. Me tunnemme perinpohjaisesti paitsi lainantarjoajat, myös ne erilaiset lainatyypit, joilla taloyhtiö voi parantaa likviditeettiään. Jos et ole täysin varma, mitä haluat, täytä vain lomakkeemme, niin selvitämme asian puolestasi.

Taloyhtiölainalla tarkoitetaan yhteistä lainaa, josta vastaavat kaikki osakkaat. Tässä tapauksessa sen vastineena toimii pankkilaina, jonka asukkaat voivat ottaa henkilökohtaisesti.

Pankkilainan etuna on se, että sen kustannukset voivat olla taloyhtiölainaa pienemmät, varsinkin jos asukkaiden maksukyky on kunnossa. Korkotaso ja lainanhoitokustannukset voivat tässä tapauksessa olla asukkaiden osalta hyvinkin edulliset. Toisaalta on kovin hankalaa saada kaikkia asukkaita yhteisymmärrykseen siitä, että taloyhtiön kulut tulee kattaa henkilökohtaisella lainalla.

Taloyhtiölainan etuna on se, että sitä myönnetään helpommin kohtuullisilla ehdoilla, kunhan taloyhtiön maksukyky on kunnossa. Kun taloyhtiö kilpailuttaa lainansa Yrityslaina-palvelun kautta, voi se saada hyvinkin edullisen lainaratkaisun, jonka maksuaika on sopivan pitkä kaikkien osakkaiden maksukykyyn nähden.

Jos olet ikinä ostanut oman asunnon asunto-osakeyhtiöstä, olet varmasti kuullut rahoitusvastikkeesta. Tämä termi saattaa kuitenkin sekoittua helposti hoitovastikkeeseen, jonka tarkoituksena on kattaa taloyhtiön juoksevia kuluja korjausten ja muiden tärkeiden menojen kannalta. Siihen sisältyvät myös muun muassa isännöintipalkkiot.

Rahoitusvastike eroaa hoitovastikkeesta siinä, että sen tarkoituksena on maksaa pois taloyhtiön lainaa. Tämä laina saattaa olla perujaan koko taloyhtiön rakentamisesta, remonteista tai mistä tahansa taloyhtiön hoitoon liittyvistä kuluista. Kyseessä on kuukausittain maksettava rahasumma, jolla taloyhtiöosakkeen omistaja kuittaa pois siihen liittyvää lainaa. Toisin sanoen jokainen maksettu kuukausierä on askel lähemmäs velatonta taloyhtiötä.

Taloyhtiö lainan korko on tavallisesti sidottu Euroopan keskuspankin ohjauskorkoon eli toisin sanoen 12 kuukauden Euriboriin. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan korkotaso voi vaihdella vuodesta toiseen sen mukaan, miltä Euroopan taloustilanne näyttää. On olemassa myös kiinteäkorkoisia taloyhtiölainoja, mutta niiden perushinta on tavallisesti sen verran korkeampi, että useimmat taloyhtiöt päätyvät ottamaan lainan muuttuvalla korolla.

Taloyhtiölaina myönnetään yleensä vakuudellisena lainana, jonka vakuutena taloyhtiö käyttää kiinteistöjä tai omistamiaan tontteja. Tämä auttaa laskemaan lainan hintaa verrattuna tavallisiin yrityslainoihin, jotka ovat useimmiten vakuudettomia.

Korkojen ohella taloyhtiölainan hintaan vaikuttavat myös lainanhoitokulut ja muut vastaavat maksut. Juuri tästä syystä on tärkeää kilpailuttaa oma taloyhtiölaina markkinahuippuja vastaan. Käytä hyödyksi laina-asiantuntijoitamme, niin et maksa turhasta, vaan saat taloyhtiöllesi niin edullisen lainan kuin mahdollista.

Taloyhtiölaina ei ole riskitön, kuten ei mikään muukaan laina. Selvästi suurin riski osakkaiden osalta on korkoriski. Koska kyseessä on muuttuvalla korolla toimiva yrityslaina, voivat Euroopan talousmarkkinan muutokset vaikuttaa lainan hintaan merkittävästi.

Taloyhtiölainan riskien hallitsemiseksi on otettava heti alussa huomioon mahdolliset muuttujat. On ehdottoman tärkeää tehdä niin tarkat kustannusarviot kuin mahdollista, kun puhutaan uudistuksista ja remonteista. Mitä tarkemmin lainantarve voidaan määrittää, sitä pienemmillä kuluilla osakkaat selviävät.

Taloyhtiö voi suojata itseään korkojen nousun riskeiltä myös käyttämällä korkosuojausta. Näin taivas ei putoa osakkaiden niskaan siinäkään tapauksessa, että viitekorko lähtee yllättävään nousuun.

Kaikkien lainanottajien tulisi ymmärtää, että taloyhtiölaina on osakkaiden vastuulla. Tässä suhteessa taloyhtiölaina vastaa pitkälti tavallista yrityslainaa. Siinä lainasta vastaa yrityksen omistaja, taloyhtiölainassa puolestaan taloyhtiön osakkaista koostuva ryhmä. Vaikka lainanottajana toimii siis yhtiö, on laina loppujen lopuksi aina yksilöiden vastuulla.

Vastuunjakoon liittyy olennaisesti myös se tilanne, jossa joku osakkaista ei ole kykeneväinen maksamaan omaa osaansa lainasta. Se tarkoittaa, että muiden osakkaiden on otettava kyseiset maksuerät maksettavakseen, jotta lainan maksuaikataulua voidaan noudattaa. Yhtiöosakkaat ovat yhdessä vastuussa lainan lyhennyksistä riippumatta siitä, jättääkö joku ne maksamatta vai ei.

Taloyhtiölainat eivät ole kaikki samasta puusta veistettyjä. On olemassa muutamia erityyppisiä taloyhtiölainaratkaisuja, joita käytetään eri tilanteissa:

• Hoitolaina – Hoitolaina tarkoittaa investointikorjausten yhteydessä otettavaa lainaa, joka maksaa itsensä takaisin säästöjen muodossa.
• Rahoituslaina – Rahoituslainaa käytetään tavallisesti uudiskohteiden tai suurten korjaushankkeiden rahoittamiseen. Osakkaat maksavat lainansa heti takaisin tai lyhentävät sitä rahoitusvastikkeella.
• Yrityslimiitti – Yrityslimiitti eli taloyhtiön luottotili on jatkuvasti saatavilla oleva lainaratkaisu, joka ei maksa mitään, jos sitä ei käytetä. Se auttaa taloyhtiötä selviytymään tilanteista, joihin sen käyttöpääoma ei tavallisesti taipuisi.