Skip to main content

Ilmainen palvelu

Et sitoudu mihinkään

Vain luotettavia lainantarjoajia

Edullinen taloyhtiölaina nopeasti kilpailuttamalla

Edullisimman taloyhtiölainan löytäminen on helpompaa kuin koskaan. Kilpailuta luotettavat pankit ja rahoituslaitokset meidän kauttamme, jotta saat parhaan lainan käyttöösi nopeasti.

Tee täysin ilmainen lainahakemus alla, niin olet askeleen lähempänä uutta taloyhtiölainaasi. Hakemuksen jättäminen ei sido vielä ottamaan lainaa.

Lainan määrä

Valitse lainamäärä.

Laina-aika

Valitse laina-aika.

Kuukausierä *

Invalid Input

* Kuukausierä on suuntaa antava arvio. Etsimme aina parhaat mahdolliset lainatarjoukset. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Lainaesimerkki: Kun yrityslainan lainasumma on 10 000 €, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

Ilmainen palvelu
Et sitoudu mihinkään
Vain luotettavia lainantarjoajia

Taloyhtiölaina jokaiseen tarpeeseen

Jokaisen taloyhtiön tarpeet ovat yksilölliset. Siksi meidän tarjoamamme lainaratkaisut räätälöidään oman asunto-osakeyhtiösi tarpeisiin sen mukaan, millaista lainaa haluatte. Tavallisin ratkaisu on perinteinen taloyhtiölaina, joka otetaan kerralla ja maksetaan takaisin yli kymmenen vuoden aikajänteellä. Saatavilla on kuitenkin myös joustavia luottoratkaisuja, joita taloyhtiö voi käyttää tarpeen vaatiessa.

Taloyhtiölaina

Taloyhtiölainaa myönnetään nykyään noin 60 prosentin edestä taloyhtiön asuntojen hinnasta. Kyseessä on muuttuvalla korolla toimiva laina, jonka maksuaika on pitkä. Lainatyyppejä ovat muun muassa hoitolaina ja rahoituslaina.

Luotollinen yritystili

Luotollinen yritystili voi olla erinomainen apukeino taloyhtiölle. Se auttaa taloyhtiötä selviämään esimerkiksi korjauskustannuksista silloin, kun taloyhtiön käyttöpääoma ei siihen riitä. Luotolliselta tililtä voidaan nostaa rahaa tarpeen vaatiessa.

Vihreä laina

Mikäli taloyhtiösi suunnittelee kestävää kehitystä ja energiatehokkuutta parantavia peruskorjauksia tai esimerkiksi sähköautojen latauspisteiden rakentamista, voit saada joistakin pankeista edullisempaa rahoitusta vihreällä lainalla.

Yrityksemme mediassa

Iltalehti
MTV uutiset
Kiinteistölehti
Kainuun Sanomat
Keskipohjanmaa
Urakkamaailma

Kilpailuta taloyhtiölainat kauttamme

Taloyhtiön rahoitus heti kuntoon

Taloyhtiöiden ottamat lainat ovat erittäin suosittuja, koska ne mahdollistavat huomattavasti joustavamman tavan hoitaa taloyhtiön juoksevia kuluja. Yhä suositumpaa on myös taloyhtiölainan hakeminen netin kautta. Meidän tarjoamamme lainapalvelun avulla voit kätevästi kilpailuttaa luotettavat taloyhtiölainat muutamalla klikkauksella ja vahvistaa lainan nopeasti lainanmyöntäjän kautta.

    1. Täytä hakemus sivustomme kautta
    2. Sopiva lainantarjoaja ottaa sinuun yhteyttä
    3. Sovi lainaehdoista ja allekirjoita lainasopimus

    Mikä taloyhtiölaina on?

    Taloyhtiölainalla tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölainaa, joka on myönnetty taloyhtiön kulujen kattamiseen. Näitä kuluja voivat olla esimerkiksi taloyhtiön remontit ja uudet palvelut, joita varten tarvitaan ulkopuolista rahoitusta. Taloyhtiölainoja käytetään yleisesti myös uudisrakennuskohteissa, jolloin lainaa on haettu taloyhtiön rakennusfirman toimesta jo ennen töiden aloittamista.

    Taloyhtiölaina on useimmissa tapauksissa muuttuvalla korolla myönnettävä laina, jolla on pitkä maksuaika, joka voi yltää jopa 30 vuoteen. Lainaa lyhennetään kuukausittain aivan samaan tapaan kuin useimpia muitakin kuluttaja- ja yrityslainoja, kuten asuntolainoja.

    Mitä tulee tietää taloyhtiölainaa hakiessa?

    Taloyhtiölainaa hakiessa kannattaa ottaa ensimmäiseksi huomioon se, että lainan ottamiselle on tavallisesti saatava yhtiökokouksen hyväksyntä. Tämä on ehkäpä se hankalin vaihe taloyhtiön lainan hakemisessa – kaikki osakkaat kun eivät aina ole yhtä mieltä siitä, onko laina tarpeen vai ei.

    On myös huomioitava se, että taloyhtiölainoja on muutamia erilaisia. Yhden taloyhtiön tarpeisiin sopiva laina ei välttämättä ole se paras ratkaisu toiselle. Esimerkiksi luotollinen yritystili voi olla harkitsemisen arvoinen, jos lainan tarve on lyhytaikainen tai toistaiseksi tuntematon.

    Taloyhtiölainan maksaminen

    Taloyhtiölainan takaisinmaksun tulee aina perustua selkeään maksusuunnitelmaan, joka on kaikkien asukkaiden hyväksymä. Jos joku asukkaista ajautuu maksuvaikeuksiin lainan vuoksi, ei se ole kenenkään etu. Suunnitelkaa siis lainan maksaminen huolellisesti kaikista näkökulmista.

    On myös erittäin tärkeää, että taloyhtiön taloushallinta on vahvoilla kantimilla. Taloyhtiö vastaa lainan takaisin maksamisesta, ja sen on pystyttävä hoitamaan sovitut maksuerät maksusuunnitelman mukaisesti. Myöhästyneistä tai epätarkoista maksuista voi seurata lisäkuluja myöhemmin.

     

    Taloyhtiölainan käyttötapoja

    1

    Korjaukset ja remontit

    Jotkut taloyhtiön korjauksista ja remonteista eivät ole akuutteja, mutta toisia ei voi jättää odottamaan yhtiön käyttöpääoman kasvamista. Jälkimmäiseen kategoriaan osuvat esimerkiksi putkiremontit, joiden hoitamatta jättäminen voi tietää suurempia ongelmia jatkossa. Taloyhtiölainan avulla tämän kaltaiset korjaustyöt saadaan laitettua alulle välittömästi, eivätkä asukkaat joudu kärsimään ongelmista tarpeettoman pitkään.

    2

    Palveluiden kehittäminen

    Myös taloyhtiön asukkailleen tarjoamien palveluiden kehittäminen on oiva kohde taloyhtiölainalle. Monessa taloyhtiössä voidaan parantaa asukkaiden viihtyvyyttä tarjoamalla esimerkiksi yhteisiä tiloja, joissa asukkaat voivat viettää aikaa. Yleinen esimerkki tämän kaltaisesta palveluiden kehittämisestä on uuden grillipaikan rakentaminen taloyhtiön hallinnoimalle piha-alueelle.

    3

    Energiatehokkuuden parantaminen

    Taloyhtiölaina voi toimia myös sijoituskohteena, joka vähentää asukkaiden maksettavaksi koituvia kuluja. Energiatehokkuuden parantaminen on yksi niistä asioista, jotka kannattaa hoitaa kuntoon mielummin nyt eikä huomenna. Lainarahan avulla taloyhtiö voi säästää selvää rahaa energian käytössä. Lisäksi ekologisten, uudistuvaa energiaa suosivien parannusten tueksi voi saada erityisiä vihreitä lainoja tai jopa valtiontukea.

    Yrityslaina vakuudellinen laina hinnasto

    Mitä taloyhtiölaina maksaa? Esimerkkejä lainojen hinnoista

    Taloyhtiölainan hinnat riippuvat siitä, kuinka pitkälle aikavälille lainaa otetaan. Jos taloyhtiöllä on mahdollisuus maksaa laina takaisin nopeasti, voi lainan kuluissa säästää huomattavasti. Toisaalta pitkätkään lainat eivät muodostu kovin kalliiksi, kun otetaan huomioon se, että kaikki osakkaat osallistuvat niiden maksamiseen yhtä lailla. Alla olevasta taulukosta voit katsoa esimerkkejä taloyhtiölainojen hinnoista.

    Laina-aika
    Esimerkkilaina

    Kuukausierä

    12
    20.000 €

    1960 €

    24
    50.000 €

    2830 €

    48
    300.000 €

    9950 €

    60
    1.000.000 €

    26.500 €

    Suurissa vakuudellisissa 1m€-5m€ lainoissa korko on merkittävästi pienempiä matalampi.

    Tietoa taloyhtiölainoista

    Taloyhtiölainan saa tänä päivänä netistä

    Taloyhtiölainan hakeminen on muuttunut viimeisten vuosikymmenten aikana radikaalisti, aivan kuten muidenkin yrityslainojen. Tänä päivänä voit hakea taloyhtiölainaa todella helposti suoraan netin kautta. Hakemuksen täyttäminen vaatii muutaman minuutin ajastasi, minkä jälkeen voitkin ottaa mukavan asennon ja jäädä odottelemaan lainatarjouksen saapumista.

    Me kilpailutamme pankit ja rahoitusyhtiöt sinun puolestasi, jotta taloyhtiösi saa käyttöönsä lainaratkaisun, joka sopii juuri teidän tarpeisiinne. Osalle paras ratkaisu voi olla yrityslimiitti, toisille taas pitkäaikainen yrityslaina toimii paremmin. Me tunnemme perinpohjaisesti paitsi lainantarjoajat, myös ne erilaiset lainatyypit, joilla taloyhtiö voi parantaa likviditeettiään. Jos et ole täysin varma, mitä haluat, täytä vain lomakkeemme, niin selvitämme asian puolestasi.

    Taloyhtiölaina vai pankkilaina?

    Taloyhtiölainalla tarkoitetaan yhteistä lainaa, josta vastaavat kaikki osakkaat. Tässä tapauksessa sen vastineena toimii pankkilaina, jonka asukkaat voivat ottaa henkilökohtaisesti.

    Pankkilainan etuna on se, että sen kustannukset voivat olla taloyhtiölainaa pienemmät, varsinkin jos asukkaiden maksukyky on kunnossa. Korkotaso ja lainanhoitokustannukset voivat tässä tapauksessa olla asukkaiden osalta hyvinkin edulliset. Toisaalta on kovin hankalaa saada kaikkia asukkaita yhteisymmärrykseen siitä, että taloyhtiön kulut tulee kattaa henkilökohtaisella lainalla.

    Taloyhtiölainan etuna on se, että sitä myönnetään helpommin kohtuullisilla ehdoilla, kunhan taloyhtiön maksukyky on kunnossa. Kun taloyhtiö kilpailuttaa lainansa Taloyhtiölaina -palvelun kautta, voi se saada hyvinkin edullisen lainaratkaisun, jonka maksuaika on sopivan pitkä kaikkien osakkaiden maksukykyyn nähden.

    Mitä tarkoitetaan rahoitusvastikkeella?

    Jos olet ikinä ostanut oman asunnon asunto-osakeyhtiöstä, olet varmasti kuullut rahoitusvastikkeesta. Tämä termi saattaa kuitenkin sekoittua helposti hoitovastikkeeseen, jonka tarkoituksena on kattaa taloyhtiön juoksevia kuluja korjausten ja muiden tärkeiden menojen kannalta. Siihen sisältyvät myös muun muassa isännöintipalkkiot.

    Rahoitusvastike eroaa hoitovastikkeesta siinä, että sen tarkoituksena on maksaa pois taloyhtiön lainaa. Tämä laina saattaa olla perujaan koko taloyhtiön rakentamisesta, remonteista tai mistä tahansa taloyhtiön hoitoon liittyvistä kuluista. Kyseessä on kuukausittain maksettava rahasumma, jolla taloyhtiöosakkeen omistaja kuittaa pois siihen liittyvää lainaa. Toisin sanoen jokainen maksettu kuukausierä on askel lähemmäs velatonta taloyhtiötä.

    Taloyhtiölainan korot ja hinta

    Taloyhtiö lainan korko on tavallisesti sidottu Euroopan keskuspankin ohjauskorkoon eli toisin sanoen 12 kuukauden Euriboriin. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan korkotaso voi vaihdella vuodesta toiseen sen mukaan, miltä Euroopan taloustilanne näyttää. On olemassa myös kiinteäkorkoisia taloyhtiölainoja, mutta niiden perushinta on tavallisesti sen verran korkeampi, että useimmat taloyhtiöt päätyvät ottamaan lainan muuttuvalla korolla.

    Taloyhtiölaina myönnetään yleensä vakuudellisena lainana, jonka vakuutena taloyhtiö käyttää kiinteistöjä tai omistamiaan tontteja. Tämä auttaa laskemaan lainan hintaa verrattuna tavallisiin yrityslainoihin, jotka ovat useimmiten vakuudettomia.

    Korkojen ohella taloyhtiölainan hintaan vaikuttavat myös lainanhoitokulut ja muut vastaavat maksut. Juuri tästä syystä on tärkeää kilpailuttaa oma taloyhtiölaina markkinahuippuja vastaan. Käytä hyödyksi laina-asiantuntijoitamme, niin et maksa turhasta, vaan saat taloyhtiöllesi niin edullisen lainan kuin mahdollista.

    Miten hallita taloyhtiölainan riskejä?

    Taloyhtiölaina ei ole riskitön, kuten ei mikään muukaan laina. Selvästi suurin riski osakkaiden osalta on korkoriski. Koska kyseessä on muuttuvalla korolla toimiva yrityslaina, voivat Euroopan talousmarkkinan muutokset vaikuttaa lainan hintaan merkittävästi.

    Taloyhtiölainan riskien hallitsemiseksi on otettava heti alussa huomioon mahdolliset muuttujat. On ehdottoman tärkeää tehdä niin tarkat kustannusarviot kuin mahdollista, kun puhutaan uudistuksista ja remonteista. Mitä tarkemmin lainantarve voidaan määrittää, sitä pienemmillä kuluilla osakkaat selviävät.

    Taloyhtiö voi suojata itseään korkojen nousun riskeiltä myös käyttämällä korkosuojausta. Näin taivas ei putoa osakkaiden niskaan siinäkään tapauksessa, että viitekorko lähtee yllättävään nousuun.

    Yrityslainan hinta

    Kuka on vastuussa taloyhtiölainasta?

    Kaikkien lainanottajien tulisi ymmärtää, että taloyhtiölaina on osakkaiden vastuulla. Tässä suhteessa taloyhtiölaina vastaa pitkälti tavallista yrityslainaa. Siinä lainasta vastaa yrityksen omistaja, taloyhtiölainassa puolestaan taloyhtiön osakkaista koostuva ryhmä. Vaikka lainanottajana toimii siis yhtiö, on laina loppujen lopuksi aina yksilöiden vastuulla.

    Vastuunjakoon liittyy olennaisesti myös se tilanne, jossa joku osakkaista ei ole kykeneväinen maksamaan omaa osaansa lainasta. Se tarkoittaa, että muiden osakkaiden on otettava kyseiset maksuerät maksettavakseen, jotta lainan maksuaikataulua voidaan noudattaa. Yhtiöosakkaat ovat yhdessä vastuussa lainan lyhennyksistä riippumatta siitä, jättääkö joku ne maksamatta vai ei.

    Erityyppiset taloyhtiölainaratkaisut

    Taloyhtiölainat eivät ole kaikki samasta puusta veistettyjä. On olemassa muutamia erityyppisiä taloyhtiölainaratkaisuja, joita käytetään eri tilanteissa:

    • Hoitolaina – Hoitolaina tarkoittaa investointikorjausten yhteydessä otettavaa lainaa, joka maksaa itsensä takaisin säästöjen muodossa.
    • Rahoituslaina – Rahoituslainaa käytetään tavallisesti uudiskohteiden tai suurten korjaushankkeiden rahoittamiseen. Osakkaat maksavat lainansa heti takaisin tai lyhentävät sitä rahoitusvastikkeella.
    • Yrityslimiitti – Yrityslimiitti eli taloyhtiön luottotili on jatkuvasti saatavilla oleva lainaratkaisu, joka ei maksa mitään, jos sitä ei käytetä. Se auttaa taloyhtiötä selviytymään tilanteista, joihin sen käyttöpääoma ei tavallisesti taipuisi.

    Taloyhtiölainan hyödyt ja haitat

    Suurin osa suomalaisista taloyhtiöistä tarvitsee taloyhtiölainaa toimintaansa pyörittääkseen. Lainan ottaminen taloyhtiölle saattaa olla jopa tuottoisaa siinä mielessä, että oikeaan aikaan otettu laina voi säästää rahaa esimerkiksi energiankuluissa. Vääräntyyppinen tai muuten epäedullinen laina voi puolestaan vaikuttaa taloyhtiön toimintaan negatiivisesti. Siksi lainojen kilpailuttaminen ja suunnittelu on avainasemassa.

    Hyödyt

    • Mahdollisuus rahoittaa akuutit remontit
    • Kyky kehittää taloyhtiötä entisestään
    • Säästäminen energiatehokkuuta parantamalla
    • Ei yllättäviä kuluja, kun kiinteistön ylläpito on kunnossa
    • Erinomainen apu uudisrakentamisessa

    Haitat

    • Vaihtuva korko voi nostaa kulut turhan korkeiksi
    • Oikean lainan löytäminen itse on vaikeaa
    • Rahojen käyttäminen tehokkaasti vaatii suunnittelua
    • Osakkaat ovat vastuussa koko lainasta

    Taloyhtiölaina uuteen asuntoon

    Uudisasunto rahoitetaan usein taloyhtiön puolesta lainarahalla. Tämä tarkoittaa sitä, että taloyhtiö on ottanut lainaa rakentamista varten, ja kyseinen laina jää asunnon ostajan maksettavaksi, kun tämä tekee kaupat uudesta kodistaan. Siksi monet uudisasunnot vaikuttavat niin halvoilta, vaikka todellisuus on toinen. Kyseessä on oikeastaan siirrettävä laina, jossa uusi omistaja maksaa verrattain pienen käsirahan, mutta hänen vastuulleen jää lainan lyhentäminen kuukausierissä pidemmällä aikavälillä.

    Jos olet ostamassa uutta asuntoa, on erittäin tärkeää ottaa selvää siitä, millainen taloyhtiölaina asuntoa varten on otettu. Kuten sanottua, kaikki taloyhtiölainat eivät aina ole lainanottajan kannalta niin edullisia kuin voisi toivoa. Mikäli taloyhtiö ei ole kilpailuttanut lainatarjouksia ja neuvotellut edullisia ehtoja, voi hyvänkin asunnon hinta nousta liian suureksi. Rahoitusvastike voi esimerkiksi nousta ajan kanssa merkittävästi, mikäli lainasummasta maksetaan aluksi pois vain korkoja, ennen kuin lyhennykset astuvat mukaan kuvaan.

    Taloyhtiölaina remonttia varten

    Remonttilaina on yksi yleisimmistä syistä, miksi velaton taloyhtiö saattaa lähteä lähimmän pankin puheille lainarahaa saadakseen. Remonttilainan hakeminen on myös erittäin järkevää, mikäli taloyhtiön varat eivät muuten riitä tärkeiden korjausten tekemiseen. Esimerkiksi putkiremontti on käytännössä sijoituskohde, koska putkiston korjaamisen ajoissa auttaa taloyhtiötä välttämään suuremmat ongelmat jatkossa. Lainan korko on pieni kuluerä siihen verrattuna, että rikkoutunut putkisto alkaa oikeasti aiheuttamaan ongelmia kiinteistössä.

    On suositeltavaa valmistella remonttilainoja jo etukäteen eikä vasta sitten, kun rahalle on akuuttia tarvetta. Jos kyseessä on akuutti ongelma, on se hoidettava kuntoon välittömästi, jotta asukkaat eivät joudu kärsimään turhaan. Yrityslimiitti tai valmiiksi neuvoteltu lainasopimus ovat tässä tapauksessa painonsa arvoisia kullassa. Vaikka taloyhtiön käyttöpääoma ei olisikaan riittävällä tasolla, voi se silti hoitaa tilanteen kuntoon hetkessä, kun rahaa on heti saatavilla ilman ylimääräisiä neuvotteluja.

    Valtiontakaus taloyhtiölainan tukena

    Valtiontakaus tarkoittaa valtion myöntämää takuuta, jossa valtio ottaa taloyhtiön lainan joko osittain tai kokonaisuudessaan omille harteilleen. Silti myös valtiontakauksella myönnetyn lainan takaisinmaksun vastuu säilyy taloyhtiöllä.

    Valtiontakaus on taloyhtiön osalta hyvä asia siksi, että se tarjoaa lainanantajalle huomattavasti varmemman takuun siitä, että laina tullaan maksamaan takaisin. Näin ollen se johtaa tavallisesti parempiin lainaehtoihin, kuten matalampaan korkotasoon, ja säästää selvää rahaa.

    Valtiontakauksen hakeminen tapahtuu valtion omien virastojen kautta, eikä sen saaminen ole mitenkään itsestäänselvää. Jos taloyhtiö onnistuu saamaan valtiontakausta, parantaa se kuitenkin välittömästi taloyhtiön mahdollisuuksia saada edullista rahoitusta kiinteistön korjaustöitä ja remontteja varten. On siis paikallaan tarkistaa, voisiko oma taloyhtiö saada valtiontakausta, ennen kuin allekirjoittaa lainapapereita.

    Sopiiko taloyhtiölaina sinulle?

    Jos taloyhtiösi harkitsee lainan ottamista, on ensimmäinen askel lainan kilpailuttaminen Taloyhtiölaina -palvelumme kautta. Näin voit varmistaa taloyhtiölainan olevan ehdoiltaan reilu ja sopiva juuri siihen tarkoitukseen, johon sitä olet käyttämässä.

    Taloyhtiölaina on aina kaikkien taloyhtiön osakkaiden yhteinen päätös, josta enemmistön on päästävä yksimielisyyteen. Joissakin tapauksissa taloyhtiö voi selvitä kulueristään ilman lainan ottamista, mutta tavallisesti lisärahoitukselle on todella tarvetta, kun puhutaan suuremmista remonteista tai muista investoinneista.

    Jos et ole varma siitä, sopiiko taloyhtiölaina sinulle, tee lainahakemus meidän kauttamme. Näin saat takuuvarmasti eteesi parhaan mahdollisen lainatarjouksen ja pystyt analysoimaan, millaista hintaa yhtiön osakkaat joutuisivat lainasta maksamaan. Lainan hakeminen ei velvoita mihinkään, joten pyydä lainatarjousta tänään ja katso, millaisilla ehdoilla voit parantaa taloyhtiösi maksukykyä.

    Kysy yrityslainasta

    Usein kysyttyjä kysymyksiä

    Mikä on taloyhtiölaina?

    Taloyhtiölaina tarkoittaa lainaa, jonka taloyhtiö ottaa hoitaakseen juoksevia kuluja tai parantaakseen taloyhtiön asukkailleen tarjoamia palveluita. Kyseessä on tavallisesti muuttuvalla korolla myönnettävä laina, jonka vakuutena toimivat taloyhtiön omistamat kiinteistöt. Lainasta ovat aina vastuussa taloyhtiön osakkaat, jotka maksavat lainaa pois taloyhtiön säätämän rahoitusvastikkeen kautta. Jos joku osakkaista ei ole kykeneväinen maksamaan omaa osuuttaan, on sen maksaminen automaattisesti muiden lainaan sitoutuneiden osakkaiden vastuulla.

    Yritysluotto on sen sijaan jatkuvasti käytettävissä oleva luotto, jolta rahaa voi nostaa aina tarpeen mukaan ja myös maksaa takaisin aina sen mukaan miten oma kassatilanne sen sallii. Yritysluotossa ei ole mitään avausmaksua, ei kiinteitä kuukausimaksuja, eikä mitään nostovelvoitteita. Yritysluotosta maksetaan maltillista korkoa päivälleen vain siltä ajalta kuin luottoa on käytössä ja vain sen summan osalta kuin luottoa on itse nostanut. Yritysluoton voi maksaa takaisin, vaikka välittömästi nostoa seuraavana päivänä ilman mitään ylimääräisiä kuluja. Korkoa maksetaan tässä tapauksessa vain yhdestä päivästä.

    Miksi taloyhtiöt ottavat lainaa?

    Taloyhtiöt ottavat tavallisesti lainaa parantaakseen maksukykyään tilanteissa, joissa taloyhtiö tarvitsee ylimääräistä pääomaa. On hyvin tavallista ottaa taloyhtiölainaa jo rakennusvaiheessa, jolloin taloyhtiölainan maksaminen on uudisasuntoja ostaneiden osakkaiden vastuulla. Myös erilaiset kehitys- ja remonttikohteet vaativat usein lisärahoitusta, jota saadaan yrityslimiitin tai suoran taloyhtiölainan avulla. Esimerkiksi akuutti putkiremontti on yleinen syy ottaa taloyhtiölainaa, koska sitä ei voida järkevästi siirtää tulevaisuudessa maksettavaksi.

    Miten taloyhtiölaina eroaa muista yrityslainoista?

    Taloyhtiölaina voi olla tavallista yrityslainaa edullisempi ratkaisu, koska sitä myönnetään usein muuttuvalla korolla, joka tarjoaa ainakin alustavasti kiinteää korkoa halvemman lainan. Kyseessä on lisäksi vakuudellinen laina, jollaiseen useimmilla yrityksillä ei ole mahdollisuutta. Taloyhtiölainoja myönnetään uudiskohteisiin noin 60 prosentin arvosta kiinteistön arvoon nähden. Näin ollen taloyhtiö voi saada lainan huomattavasti paremmilla ehdoilla kuin tavallinen pk-yritys.

    Kannattaako taloyhtiölaina maksaa pois?

    Yksityishenkilön kannalta taloyhtiölainan maksaminen pois saattaa olla houkutteleva vaihtoehto riippuen nykyisestä korkotasosta ja muista otetuista lainoista. Jos käytössäsi on omaa pääomaa, jolla lainan voi maksaa pois ilman uuden lainan ottamista, on kyseessä luonnollisesti järkevä ratkaisu. Näin vältyt maksamasta lainasta ylimääräisiä kuluja, jotka kertautuvat vuosien aikana. Pankkilainan ottaminen voi sekin olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto taloyhtiölainan poismaksamiseksi, mutta siihen liittyy enemmän muuttujia, jotka on otettava huomioon.

    Voiko taloyhtiölainan maksaa osittain pois?

    Aivan kuten useimmat muutkin lainat, myös taloyhtiölaina on maksettavissa pois joko kokonaan tai osittain. Ja aivan kuten muissakin lainoissa, lainan lyhentäminen ennen aikojaan tarkoittaa pitkällä aikavälillä sitä, että säästät lainan korkomenoissa selvää rahaa. Voit siis maksaa taloyhtiölainasi halutessasi osittain pois ja jatkaa sitten sen maksamista tavalliseen tapaan kuukausierissä, kunnes koko laina on kuitattu.

    Onko asuntolaina taloyhtiölainaa edullisempi?

    Asuntolainan ja taloyhtiölainan hintaero riippuu pitkälti siitä, millaisilla ehdoilla pankki tai rahoitusyhtiö myöntää sinulle asuntolainaa. Tavallisesti asuntolainan ja taloyhtiölainan vertailu on verrattain yksinkertaista. Voit neuvotella asuntolainasta lainanantajan kanssa ja varmistaa, että sen ehdot ovat paremmat kuin taloyhtiölainassa. Tämän jälkeen voit maksaa taloyhtiölainan pois ja jatkaa lainan maksamista henkilökohtaisesti. Voit myös vaikuttaa asuntolainan maksueriin enemmän kuin taloyhtiölainassa, jota maksetaan taloyhtiön tekemässä lainasopimuksessa määritetyissä kuukausittaisissa lyhennyserissä.

    Miten taloyhtiölainoja verotetaan?

    Jos taloyhtiö tulouttaa suoritukset omassa kirjanpidossaan, voit vähentää taloyhtiölainojen lyhennykset vuokratulojen verotuksessa. On kuitenkin paikallaan huomata, että tässä tapauksessa lyhennyksiä ei voi vähentää asunnon luovutusvoitosta, mikäli päätät myöhemmin myydä asunnon ja tienaat kaupallasi rahaa.

    Mitä ongelmia taloyhtiölainaan voi liittyä?

    Taloyhtiölaina voi olla osakkaiden kannalta ongelmallinen erityisesti siksi, että sen hinta saattaa muuttua vuosien varrella rajustikin. Useimmat taloyhtiölainoista ovat sidottuja Euribor-viitekorkoon, jonka liikkeet nostavat kuukausierien summaa. On siis mahdollista, että lainan kuukausierät nousevat tasolle, johon osakkaat eivät ole varautuneet. Tämä voi johtaa siihen, että joku osakkaista ei pysty maksamaan kuukausieriään, jolloin muut osakkaat ovat vastuussa myös kyseisen osakkaan kuukausittaisista maksuista.

    Mistä tietää, että taloyhtiölaina on edullinen?

    Yleisesti ottaen edullinen taloyhtiölaina on ehdoiltaan avoin ja noudattaa nykyisen viitekoron hintatasoa ilman ylimääräisiä kuluja. Paras tapa löytää edullinen taloyhtiölaina on vertailla lainatarjouksia meidän kauttamme. Meidän lainaneuvojillamme on vuosien kokemus alalta, ja he osaavat suodattaa lainatarjousten joukosta ne, jotka sopivat oman taloyhtiösi tarpeisiin. Kilpailuta tarjoukset ilmaiseksi kauttamme ja varmista edullisin lainaratkaisu taloyhtiöllesi jo tänään.

    Millainen korko taloyhtiölainoissa on?

    Yleensä taloyhtiölainojen korko sidotaan viitekorkoon, kuten euriboriin, johon pankki lisää marginaalinsa. Se vaihtelee taloyhtiön taloudellisen tilan, lainan koon ja takaisinmaksuajan pituuden mukaan. Yleensä taloyhtiölainojen korot voivat olla aavistuksen korkeampia kuin mitä yksityishenkilöiden asuntolainoissa, koska ne sisältävät koko taloyhtiön yhteisen riskin. Onkin tärkeää huomioida, että korkotason muutokset vaikuttavat suoraan lainan kuukausikuluihin, etenkin jos laina on sidottu vaihtuvaan viitekorkoon.

    Mitä eroa on taloyhtiölainalla ja pankkilainalla?

    Taloyhtiölainoilla ja yksityishenkilöiden ottamilla pankkilainoilla on paljonkin eroa:

    Lainanottajataho: Taloyhtiölainaa ottaa taloyhtiö, ja lainan maksamisesta vastaavat osakkaat rahoitusvastikkeen muodossa, kun taas pankkilainan ottaa yksityishenkilö omiin nimiinsä.

    Takaus: Taloyhtiölainan vakuutena toimii yleensä kiinteistö tai asunto-osakkeet, kun taas pankkilainan vakuutena voi olla esimerkiksi asunto tai muu omaisuus.

    Jakautuminen: Taloyhtiölainan vakuutena toimii yleensä kiinteistö tai asunto-osakkeet, kun taas pankkilainassa vakuutena voi olla esimerkiksi asunto tai muu vastaava omaisuus.

    Maksutapa: Myös maksutavassa on eroja, sillä taloyhtiölainaa maksetaan rahoitusvastikkeella, joka sisältyy usein kuukausittaisiin yhtiövastikkeisiin. Pankkilainan maksaminen tapahtuu suoraan pankille yksityisinä erinä.

    Mitä riskejä taloyhtiölainoihin liittyy?

    Taloyhtiölainoihin liittyy muutamia riskejä, joista osakkaiden on hyvä olla tietoisia. Jos laina on sidottu muuttuvaan korkoon, voi korkojen nousu kasvattaa reilusti rahoitusvastikkeen määrää, jolloin toteutunut korkoriski voi lisätä merkittävästi asuinkustannuksia.

    Maksukyvyttömyysriskissä on kyse siitä, että jotkut osakkaat eivät pysty maksamaan rahoitusvastikkeitaan, jolloin vastuu voi siirtyä muille osakkaille tai taloyhtiön talous voi joutua vaikeuksiin.

    Markkinariskistä on kyse, kun suuret taloyhtiölainat voivat vaikuttaa huoneistojen jälleenmyyntiarvoon, erityisesti markkinatilanteessa, jossa ostajat välttelevät suuria rahoitusvastikkeita.

    Remonttikustannukset voivat myös ylittyä budjetoidusta, jolloin remonttia varten otettu laina voi riittämättömänä johtaa lisärahoituksen tarpeeseen tai suurempiin maksuihin osakkaille.

    Kannattaako rahoitusvastike maksaa pois?

    Rahoitusvastikkeen poismaksaminen voi joskus olla taloudellisesti järkevää, mutta se riippuu täysin omasta taloustilanteesta ja tavoitteista.

    Rahoitusvastike kannattaa maksaa pois, jos 1) sinulla on varaa maksaa lainaosuus kerralla pois ilman suurempaa taloudellista stressiä, 2) haluat vähentää kuukausittaisia asumiskustannuksia rahoitusvastikkeen osalta, tai 3) haluat välttää korkomenojen nousun aiheuttamat lisäkustannukset tulevaisuudessa.

    Rahoitusvastiketta ei välttämättä kannata maksaa pois, jos 1) laina on edullinen ja voit hyödyntää rahasi paremmin muualla, kuten esimerkiksi sijoituksissa, 2) sinulla ei ole ylimääräisiä säästöjä tai niiden käyttö lainan poismaksuun vaarantaisi taloudellisen puskurin.

    Kannattaa tehdä lopullinen päätös huolellisen laskelman ja tarvittaessa talousasiantuntijan avustuksella.